【泰康人寿亳州中支反洗钱宣传月（三）】寿险六大洗钱高风险场景需识别

【泰康人寿亳州中支反洗钱宣传月（三）】寿险六大洗钱高风险场景需识别

相较于其他金融产品，寿险保单资金规模灵活、存续周期长、资金进出路径多元，是不法分子洗白非法资金的重点领域。很多隐蔽的洗钱行为，往往隐藏在大额投保、短期退保、受益人变更等常规业务场景中。一线代理人直面客户、对接业务，是识别异常交易、阻断洗钱风险的关键关口，必须熟练掌握高危业务特征，做好穿透式风险识别。

为什么寿险业务容易被洗钱分子盯上？

人寿保险兼具长期资产规划、资金给付功能，保费趸交、退保、保单贷款、受益金变更都可以实现资金转移。不法分子试图利用保单，将非法资金转化为保费，再通过退保、理赔等形式“洗白”取出，是监管重点防控的业务风险。


寿险六大高危业务场景

1.大额趸交保单，保费由多人分散转账、第三方代付，投保人无法合理解释资金来源；

2.短期快速操作：大额投保后短时间内立即申请退保，利用退保流程转移资金；

3.受益人频繁变更，投保人与受益人不存在亲属、合理经济利益关系；

4.多人共同投保、拆分保费，刻意规避大额交易监测；

5.客户拒绝配合身份核验、资金问询，刻意回避尽职调查；

6.异地投保、委托他人代办，交易行为和客户日常收入、生活情况明显不符。

穿透式客户尽职调查要求

按照监管要求，寿险机构不能只核查投保人，被保险人、受益人、资金实际所有人都属于识别范围。对于高风险客户，持续开展动态风险复核，杜绝表面核查、流于形式。


代理人操作指引

1.代理人严禁出借本人银行卡、微信账户帮客户代收保费、代收退保金、理赔款；

2.不诱导客户使用第三方账户代为缴纳保费、接收保单给付资金；提醒客户：

3.不要把个人银行卡、收款二维码借给他人用于保单相关资金流转。

风险提示

尊敬的客户:

为切实保障您的合法权益,泰康人寿亳州中支郑重提示您:

1.本公司保险代理人等从业人员无权销售任何第三方金融产品(包括并不限于非保险类理财产品、非法集资项目、股权投资等),亦不得以公司名义向您推荐或承诺高额回报的"内部项目"。

2.请通过正规金融机构购买金融产品,切勿轻信个人私下推荐或"保本高收益"等虚假宣传,以免陷入非法集资和诈骗陷阱,导致资金受损。

3.按照国家法律规定,参与非法集资诈骗,风险损失自担,不不受法律保护。

守住钱袋子,护好幸福家。识别非法金融,筑牢安全防线。感感谢您的信任与支持!